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Doctor, ¿Qué me pasa? ¡Hágase estos análisis y vuelva con los resultados!

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Gerard

Gerard Domínguez Martí. Agente Financiero de GVC Gaesco Reus. Miembro EFPA 2699

Si alguna vez ha ido a un médico de pago sabrá que la primera visita acostumbra a ser la más cara y a la vez la más intensa. Normalmente, el médico efectúa una larga entrevista para conocer los antecedentes familiares, las enfermedades que se ha padecido, la operaciones por las que se ha pasado, etc.

Además, esta primera visita casi nunca es definitiva. El médico acostumbra a necesitar información objetiva adicional y solicita al paciente una serie de análisis y pruebas médicas.

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Predicciones vs Estadísticas

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Gerard Domínguez. Agente Financiero de GVC Gaesco Reus

El día 16 de enero el Ibex35 tocó el nivel de 10.552,7, máximo de este año. Esos días parecía que el índice debía dirigirse hacia los 11.200 o incluso más arriba.

El pasado 3 de febrero el índice cerró a 9.725,4, un -7,8% por debajo de aquellos máximos.

Los analistas de GVC  Gaesco otorgan un valor objetivo a nuestro índice por encima de 13.200 puntos, es decir un potencial de revalorización superior al 35%.

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Agentes Financieros vs Sistema Bancario Tradicional

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Gerard Domínguez. Agente Financiero de GVC Gaesco Reus

Esta crisis ha mostrado los serios inconvenientes de un sistema bancario, regido por una estructura piramidal, donde los objetivos se vuelcan en cascada por toda la red, y que muchas veces no ha tenido en cuenta las necesidades de los que la sustentan, es decir de los clientes. Esta estructura ha dado lugar a peligrosísimas incompatibilidades que han producido grandes pérdidas a todos los partícipes del sistema, a los clientes en primer lugar, pero también a las propias entidades financieras.

Así ha ocurrido con muchos productos que se han lanzado al mercado, pensando más en el bien de la entidad que en el del cliente. Las hipotecas concedidas durante el boom inmobiliario o las participaciones preferentes son los dos ejemplos más claros de este hecho.

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Cómo elaborar un Plan de Jubilación

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Gerard Domínguez. Agente Financiero de GVC Gaesco Reus

Aunque voy a enfocar este documento con un objetivo de largo plazo para la jubilación, también se puede aplicar a objetivos más próximos donde se necesite una cantidad importante de dinero acumulada. Por ejemplo, la compra de un inmueble, un coche o los estudios de nuestros descendientes.

Des de mi punto de vista, el objetivo debe ser un IMPORTE un momento futuro en concreto. Para lograr ese importe deberemos tener en cuenta la canitdad que puedo y quiero ahorrar de manera periódica (mensual, trimestral, anual). Evidentemente, esto ya nos va a condicionar la posibilidad o no de nuestro objetivo.

Lo segundo que nos lo condicionará será la rentabilidad que quiera para esas cuotas.

Con los siguientes dos casos quedará claro:

  • Caso 1:
    • Importe objetivo: 625.000 €
    • Periodicidad de la cuota: Mensual
    • Ahorro periódico: 1.000 €
    • Cuota revisable anualmente según inflación (Estimada del 3%)
    • Rentabilidad necesaria: 3%
  • Caso 2:
    • Importe objetivo: 625.000 €
    • Periodicidad de la cuota: Mensual
    • Ahorro periódico: 500 €
    • Cuota revisable anualmente según inflación (Estimada del 3%)
    • Rentabilidad necesaria: 8%

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